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影響汽車貸款算法的因素，申貸人一定要知道的4大扣分問題

對於有緊急資金需求的朋友而言，經常會選擇申辦汽車貸款作為短期內快速取得資金的解決方式，而是否能爭取到較佳的汽車貸款方案，對於有急需的朋友而言就有非常關鍵性的影響，汽車貸款申辦並不困難，對於流程有一定的瞭解，清楚哪些因素影響汽車貸款算法，可以幫助申請者完整地準備所需資料，並大幅提高成功核貸的機會。本文將透過專業的角度分析影響汽車貸款算法的因素，告訴您申貸人不可不知的汽車貸款4大扣分條件，幫助您翻轉汽車貸款申辦困局！

哪些因素影響汽車貸款算法？

為了將貸款風險控制在可能受範圍之內，銀行及金融機構在核定可貸額度與利率之前，會先審視申貸人的條件，確認是否符合，以及根據給定條件，貸款方願意提供的利率、額度、還款期限等方案內容，不過比較可惜的是，大多數的申貸人並不了解銀行或金融機構審核時著重的條件，以及哪些因素會導致申貸人在審核時被扣分，因此以下我們將一一解析汽車貸款審核時的4大扣分條件，幫助申貸人提早做好準備。

汽車貸款扣分條件一：信用評分過低

信用評分包含了個人的聯徵次數、還款狀況與銀行的信用往來紀錄等條件。對於銀行及金融機構而言，申貸人未來是否能順利還款是他們最重視也最關心的事，因此在申貸人遞出申請之後，銀行及金融機構除電話聯繫申貸人瞭解基本資訊外，也會啟動聯徵調查，查核借款人信用評分及是否符合還款條件，並審視申貸人的財務狀況。

如果申貸人的信用評分過低，不符合放款銀行或機構標準，就會成為影響汽車貸款方案內容，甚至核貸與否的關鍵因素，因此我們會建議如果未來有申請汽車貸款的計劃或需求，平時務必定期繳納信用卡費，並與銀行維持良好的往來紀錄，未來有需求需要申辦時，將能夠幫助自己爭取到更優惠的汽車貸款方案，同時提高成功核貸的機會。

汽車貸款扣分條件二：個人負債比過高

申貸人申請汽車融資時，除了信用條件之外，金融機構也會從貸款人的債務狀況做審核，例如：申貸人是否正在或曾經進行債務協商、名下是否有信用貸款或是過高的信用卡費尚未繳納，並確認申貸人負載比不可以大於收入的22倍，以保證申貸人未來有基本的還款能力，對於銀行及金融機構而言，過高的負載比代表著申貸人信用習慣不佳，且未來有較高的還款壓力，一般會被認定為高風險族群。因此，若未來有計劃申辦汽車貸款，建議平時應維持良好的還款習慣，避免長期累積的債務壓得自己喘不過氣。

汽車貸款扣分條件三：汽車殘值過低

由於汽車貸款是以申貸人名下的汽車作為抵押物，來取得一筆資金，因此對銀行或金融機構而言，審核汽車貸款時最注重的條件就是作為抵押物的汽車殘值，汽車殘值代表著當申貸人無法還款或是拒絕還款時， 銀行或金融機構可以透過這台汽車取得多少的金額，一般而言，車齡較久、車況較差的汽車殘值就會較低，能夠貸款的的額度也會較低。
而除了車齡及車況之外，汽車的品牌也會影響汽車的殘值，並進而影響可貸額度。此外，如果過去曾透過汽車貸款買車，我們會建議申貸人先清償車貸後再申請汽車融資，若有緊急的融資需求，較理想的情況是，車貸已持續繳款超過半年且車齡不超過15年，也有機會申辦原車融資。如果對於汽車貸款或是汽車行情較不清楚的申貸人，建議可以先向貸款專員諮詢，協助分析汽車殘值，預先了解可貸額度，並針對車齡、車況、車種，協助找到最適合的汽車貸款方案

汽車貸款扣分條件四：收入來源不穩定

影響汽車貸款算法的最後一個因素，就是申貸人的收入來源是否穩定，對於金融機構而言，申請人的每月收入穩定，意味著具有穩定還款的能力，銀行所需承擔的風險較小，因此若能提供半年或一年內的薪資轉帳證明，將能提高銀行或金融機構對申貸人的信任，並有效提高最終核定的貸款額度。一般而言，銀行或金融機構會希望能夠確認申貸人是否具有穩定的收入，及是否能提供3個月內的薪資轉帳證明、勞健保證明，而如果真的無法提供相關證明，建議可以嘗試向銀行提供保人，也能一定程度地增加銀行或金融機構對申貸人的信任程度，已爭取到更優惠的汽車貸款條件。