EZ汽車貸汽車貸款利率試算汽車抵押貸款與車貸年限全解析

汽車貸款利率試算汽車抵押貸款與車貸年限全分析

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EZ汽車貸汽車貸款利率試算/汽車貸款申請管道

銀行
向銀行申貸的好處很簡單，最正規最沒風險，同時利率透明、過程明確，缺點是並非所有銀行都會承作，而且信用狀況要求高，核貸時間長，核准率低，事前需要花較多的時間比較。
車商／中古車車行
購車時，車商多半會提供向合作銀行洽談的「低頭款、0 利率分期」方案，雖然看似比自己向銀行申貸來的優惠，覺得「每個月多付幾千元，就能開新車，負擔不會太高。」，但其實車價成本多半轉嫁隱含在其中，因此，如果資金充裕能夠一次付清，建議別拘泥於一定要分期，不妨與車商討論是否有現金折價的方案。
融資公司
車子屬於有價擔保品，不論是新車還是二手車都能向融資公司尋求申貸。通常申貸金額是以汽車殘值來計算，過件容易，相對的利率也稍高。

買車時應該最常遇到兩派意見：「用信貸付現，車子折扣議價空間大」、「用車貸可以零利率，而且審核快」，相信一定會疑惑究竟誰說的有理，其實兩種說法都沒錯，孰優孰劣其實完全取決於個人經濟條件和信用狀況，下面直接舉例給你看。

位在這區的族群，沒意外的話，職業別和收入狀況應該都有非常不錯的表現，建議可以考慮選擇信貸，因為利率多半會優於車貸，加上現金購車可以談到比較好的優惠，還能擁有較長的分期年限，使用信貸購車較為合適。

多數購車族都是落在這個區間！收入有著不錯的表現，想購入的車款也是評估後覺得自己能夠負擔的，然而卻一直搖擺不定不知道究竟是信貸划算還是車貸優惠。

這時可以先比較兩者的申貸額度是否符合需求？信用貸款申貸上限是每月薪資22倍，但實際金額仍取決於信用狀況和收支負債比；如果選擇車貸，新車約可貸到8-9成，不過銀行仍然會依據你的收支負債比決定最終放貸金額。

額度確認後，接著請比較利率高低，台灣一般信貸利率平均約落在5.29%，新車車貸的利率則是3%~6%之間，除非狀況特殊，一般都能取得5%以下的利率。請評估自身目前的信用狀況，能否在信貸上取得比車貸更好的利率，哪邊的利率負擔較低便選擇哪邊。

推薦使用車貸進行購車，雖然你希望購入的車款金額和你能負擔的金額差不多，但目前經濟條件較難在信貸上取得優於車貸的利率。

如果你看到這邊仍然有選擇障礙無法下好離手，可以再將下列4點納入決策重點：

透過信貸買車，車商不用負擔交易手續費，加上少了可能無法還款的不確定性，所以大多有不小的議價空間，所以在購車前，建議先詢問使用現金和車貸的車價差異。

車貸需要汽車做抵押設定，而信貸則是依據的是你個人信用，除非特殊情況，否則不需要保人及任何擔保品。然而，若銀行真的提出保人要求，可能代表你目前的收支信用狀況不甚理想，建議三思。

這一點超級重要！尤其如果是預計規劃結婚生小孩的族群，那可千萬要注意，因為很可能不久的將來便需要換車，這時候車子好不好脫手便顯得格外重要。相信應該不難理解，信貸脫手便利度絕對是優於車貸，因為少了抵押設定的問題，畢竟即使透過車行等業者處理，礙於委辦手續繁瑣車價上仍會有較高的折損。

可分期的年限直接影響到還款期數，一般車貸的最長可分期年限約在5年，而信貸則可到7年。如果你屬於個性較為謹慎的族群，為了預留一些意外支出的空間，還款年限也是建議納入考量的一點。

總結來說，如果申貸人信用狀況良好、可貸款金額高，便不妨利用信用貸款購車，因為信貸的利率可能比車貸來的划算。但反之，若申貸人有信用瑕疵，或者月收入不夠，則可以選擇較容易核貸且可貸金額較高的車貸，畢竟有了汽車做為抵押品，在審核上較不會受信用評等影響。